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拱出银行的小猪 - 曾昭逸-第13章

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,但几乎不存在亏钱的可能性。当然,还有许多基金专门投资于某个行业或地区,如房地产基金就是专门投资房地产公司的股票等;而东部基金就是只投资东部省份的股票等。     
    “至于某只基金是什么类型,多数情况下你可以从基金的名字中看出来,比如我买的大唐成长基金就是成长型的。如果名字上看不出来,你可以去查基金契约。但是,在实际投资中,可能还会有所调整,甚至有些基金还会‘挂羊头卖狗肉’,这点你要注意。”     
    “没想到也挺复杂的。”     
    


第四部分第20章 其实很简单(1)

    “不,其实很简单。不同的类型决定基金的风险和收益情况。你可以从自己的年龄段、投资期限、风险水平三个方面着手,来挑选相应的基金。     
    一般而言,年纪轻的投资人承担的风险程度高,可选择较激进的投资工具,而年纪大的投资人则较适合保守的投资工具。     
    举例来说,对于刚入社会的上班族而言,不妨选择以投资股票为主的积极型基金;对于已婚人士而言,因为最关心子女教育问题和自身退休后的生活所需,因此最好是兼顾收益与成长两项目的,比重上大约是成长型的基金占七到八成,收益型的基金占二至三成;而退休人员,投资目的应以保本为主,以债券为主的基金比重最好随之适度增加,这是因为债券的收益稳定,本金风险较低。     
    在投资期限上,如果投资期限越长,就越不用担心基金价格的短期波动,因此可选择投资较为积极的基金品种。如果投资期限少于一年,应该尽量考虑一些风险较低的基金。     
    此外,在其他条件相当的情况下,您还可以关注一下基金的费用水平是否适当。     
    ; 基金公司的能力     
    基金是由基金管理公司管理的,因此投资人应选择管理资产规模较大,管理的基金在多数时间相对同行业及大盘来说业绩好的公司。如果是新公司,则主要看其公司结构治理是否完善。     
    ; 基金经理的能力和过往表现     
    对于新发行的基金,可以看其基金经理的能力和过往表现;而对于已过发行期的基金,可看其回报水平是否有吸引力,表现是否稳定。     
    对于基金公司和基金经理的情况,现在有许多中介机构定期对它们进行评级,排出个好坏优劣来,你只要参考就可以了。     
    “所以,根据以上三个要素,我觉得自己尽管已是中年人,但收入较高,可以承受比较大的风险,所以我选择成长型的基金,希望有比较快的增值;经过对已有基金公司的考察,我选准大唐基金管理公司,因为该公司是最早的一批基金管理公司之一,已有10多年的历史,业绩一贯都不错。至于大唐成长基金的基金经理张先生,一贯都比较稳健,业绩不错,是国内的优秀基金经理之一。因此,我选择了大唐成长基金。”马先生说道。     
    


第四部分第20章 其实很简单(2)

    买基金需要克服的四个误区     
    知道该买什么基金了,可什么时候买合适呢?马先生认为买基金需要克服以下四个误区:     
    ; 基金应该在发行时买     
    因为是大唐基金公司的第一只开放式基金,所以大唐成长基金发行时声势浩大,引得许多人排队购买,本来马先生也想排队来着,但因为抽不开身,只好算了。没想到,歪打正着,一个月后股市开始往下走,原来每份额加上手续费要1。01元,至三个月后每份净值变成了0。97元。经过高人指点,马先生这时以0。9797元(含1%的手续费)的价格买了10万份,同样的东西比最初买时省了3000元,捡了个小便宜。     
    ; 在股市最火时买基金     
    大唐成长基金发行时,股市不断创出新高。但后来马先生发现,股市火热时发行的基金,往往买在高点,如果不幸碰上经济周期进入衰退,基金投资人可能就要被套牢一段时间了,就像大唐成长基金开始的情况一样。相对地,市场跌到谷底时,许多投资人不愿意买基金,这时基金一般会推出一些优惠措施,如果此时购买反而更有利。     
    因此,什么时候买基金要看当时市场的趋势来判断。当市场处于高点,买新基金比较不利,因为新基金不得不以高价格买进股票债券等,其建仓成本可能比旧基金要高。相对地,当市场处于低点时,买新基金合适,因为其建仓成本低,而老基金却不大合适。     
    ; 同样类型的基金选净值低的买,因为它便宜     
    当初,因为股市下滑,市场上还有许多更便宜的基金,最少的魔鬼成长基金到了0。90元。马先生正犹豫是不是买它算了。可一细琢磨,还是放弃了。便宜没好货,基金也是这样,关键是要看基金本身有无上涨的潜力。这就好比两头小牛:一头总是病央央的,只有50公斤,而另一头身体健康,体重达到70公斤。假设现在是按一公斤10元买,前一头要价500,后一头700,你说买哪头牛合适?当然是买后一头了,因为它健康,最后可以长的更壮,多长远远超过最开始的20公斤的重量。     
    果真,一年后,大唐成长基金净值达到1。17元,涨了两毛;而魔鬼成长基金净值才到1。03分,才多了1毛3分。     
    ;


第四部分第20章 其实很简单(3)

     基金规模越大越要买     
    畅销的东西不一定是好东西。如果基金规模太大,而市场上可以买卖的股票又不多,挣钱就不容易,因为有许多钱用不上派场,做不了贡献。比如,两只基金同样挣一亿,如果规模是20亿份额的基金的话,每基金单位可提高5分钱,而如果是100亿单位的基金的话,每基金单位只提高1分钱。所以,要选合适规模的基金投资。目前,比较合适的股票基金规模应在30亿以下,而债券型的在40亿左右,而货币型的可以更大些。     
    当然,如果可以长时间投资的话,什么时候买基金就不太重要了。短期价格变动,相对于长期趋势来说,影响不大。只要您选择的是安全稳定、信誉卓著的基金公司,投资的时间够长,您一定是获利者。     
    基金投资不能当甩手掌柜     
    “基金投资的误区,你不说我还真是不知道。基金投资不是很省事吗?我买了,就那么放着不动就好了,基金不也要遵循长期投资呢?”     
    “长期投资不等于一劳永逸,做甩手掌柜。当然,总心猿意马,在不同的基金之间换来换去,也不对。因为世界一切都在变,你个人也在变。”     
    “看来,大懒虫是什么也干不了的。我还得多学几招。”     
    “是的。当情况发生变化时,我们也要适当地调整我们的投资,比如随着我们年龄的增多,我们对风险的承受力会相应地越来越弱,投资就倾向于越来越保守,可以从成长型的基金渐渐向收益型基金过渡。同时,自己投资目标也可能会变化,供一套房和攒钱去玩一趟的投资方式当然有不同。     
    “有时,我们所投资的基金也会不断变化,比如基金公司变差了,换了一个更差的基金经理等等,这时就要悬崖勒马,当机立断,换成其他的基金。     
    “有时,我们还需要选择基金买卖的时机,努力做到“低买高卖”,这就需要分析经济所处的运行周期。若处于衰退和经济谷底,应提高债券型基金投资比重;若处于经济复苏和扩张阶段,应加重股票型基金比重。     
    当然,如果你觉得判断经济周期还是太麻烦,那么可以选择定期定额的投资方式,也就是定期用同样多的钱去买基金,这样可以摊低成本,同时又不会错过市场的高涨期。这种情况下,越早开始越好!投资的路上,晚一步出发,可能要花一辈子去追!     
    一般来说,在股票基金、债券基金和货币基金三类基金中,前者更需要投资者的积极主动性等,因为其风险大,变化也快;而后两者相对就要稳定些,投资者不宜有过多的操作。     
    


第四部分第21章 基金的老爸—信托(1)

    基金的老爸——信托     
    “以上我给你介绍了基金。其实,你知不知道,基金的老爸是谁?”     
    “基金还有老爸?真没听说过。”     
    “是信托。现代金融业有四大支柱,即信贷、证券、保险和信托。信托信托,其实就是受人所托,管理和处分他人的财产。受托人根据委托人指定的信托目的运用信托资金;既不享受收益;也不承担风险;仅收取一定的手续费作为报酬。在信托这个大家族里,还有许多其他的金融产品,如实业信托、贷款信托、证券信托等等。近年来,证券投资类信托产品异军突起,日益火爆。从投资方向看,分别投资于股票、基金、债券的,还有进行组合投资的。从项目名称看,稳健型、平衡型、价值型、成长型不一而足。它们其实与基金很相似。此外,实业信托也很火。”     
    “实业信托?那是什么样的呢?”     
    “我给你举个长安地产信托产品的例子。长安信托公司通过发行2万份信托合同,募集了10亿元,也就是每份要5万元,期限5年。这15亿元主要用于长安城的房地产投资,预计年收益率为4。8%。”     
    “挺简单的。不过和基金有什么主要不同呢?”     
    “流动性不好,不如基金买卖方便,一般来说,得一直持有到期。”     
    投资要点     
    懒人自有懒办法,基金就是为懒于投资的人准备的。你要做的就是选一匹真正的千里马一样,骑上去就可以了。而选千里马,关键看马本身,选基金主要看基金本身和基金经理。千里马不是永远的,基金也是一样,所以你要时刻警惕,必要时换马继续前行。     
    1. 基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种,风险和收益介于股票和国债之间。     
    2. 我们通常说的是开放式基金。投资者按基金净值向基金公司买卖基金份额。     
    3. 基金获利有两种方式:第一种是分红,分红不交税,分红也有两种方式,直接分钱和把分红的钱再折算成基金份数,后者使总的基金份数增加;第二种方式就是把这些基金份数再卖给基金公司挣差价。     
    4. 如何挑选基金有三招。一是根据自己的情况;二是看基金公司的能力;三是考察基金经理的能力和过往表现。     
    


第四部分第21章 基金的老爸—信托(2)

    5. 买基金需要克服四个误区:一是发行时买;二是股市最火时买;三是同样类型的基金选净值低的买;四是基金规模越大越要买。     
    6. 什么时候买基金要看当时市场的趋势来判断。当市场处于高点,买新基金比较不利;当市场处于低点时,买新基金有利。     
    问题     
    1. 你知道基金是怎样产生的吗?     
    2. 投资基金,你的获利方式是什么?     
    3. 对“基金”的三种“相马术”,你了解多少?     
    4. 你买过基金吗?业绩如何?目前的规模是多大?持有过多长时间?     
 
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