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崇祯皇帝和温体仁倒没发现刚被钟进卫鄙视过之事，继续听着钟进卫的讲解。
“纸币比起实物货币，有显而易见的优点。刚才温大人有过对比，就不说了，现在主要讲讲怎么发行纸币。”钟进卫的脸皮甚厚，自己都对货币这门经济学科一知半解，却在这里充当大师。
“大明宝钞之所以发行后仍然没有成为市场上的主流货币，是因为发行方式的错误。”
钟进卫回忆后世在网上看到的内容，说道：“大明的宝钞印出来后，是直接给大臣，给军队的吧，还有是让商人用银两来进行兑换，是不是这样的？”
不是很肯定，还是先问下的好。
“是的。”温体仁配合着给了答复。
“如果是这样的话，这个大明宝钞应该是值那么多银两了，但大明宝钞的成本其实也没多少，老百姓换了回去后，如果不能用来交易，就和普通的纸没什么两样了。而银子和铜钱却不一样，就算不能用来交易，但其所含的价值还是在的，可以用来制作银器铜皿之类的。是不是？”
大白话就是通俗易懂，谁也不能否认，崇祯皇帝和温体仁都听得明白。
“大明宝钞一开始的时候，为什么能用？是因为朝廷强制使用，朝廷说一贯宝钞就是值一贯银钱。可渐渐的宝钞越发越多，我这手里还有很多没用完的，结果又收到好多。好，那我就拿着宝钞四处买东西去，反正有很多，花不完。我这样做，你这样做，最后大家都这样做，这么做的最终结果就只有一个，一贯宝钞买到的东西将会越来越少。而正是因为宝钞买到的东西越来越少，老百姓就对宝钞越发的不信任，恨不得马上出手，又开始用宝钞买东西，于是，一轮一轮的下来，宝钞也就是一张纸了。”
这些贬值的道理，温体仁基本明白，但崇祯皇帝就不是很明白了，货币这块内容，说实话，古代还没有专门的人研究货币的经济体制和规律，有明一朝的皇帝 都不怎么理解，全是要用钱了就印宝钞。
“那么怎么让宝钞重新从纸变为货币呢？我觉得现在是个好时候。”
“中兴伯此言何解？”
“大明宝钞已经有很多年没有怎么印制了，这样，重新启用大明宝钞的历史负担就会轻很多。我们可以分几步走。”
“第一步，回收以前的大明宝钞，然后统统销毁，把历史负担解决掉。”
崇祯皇帝摇摇头：“朝廷现在没有能力去回收大明宝钞。”
“不是一比一的回收，可以用市场价去回收，比如一两银子回收几千贯大明宝钞。”
崇祯皇帝还是摇摇头，朕的银质容器都被融掉作为军饷了，那还有额外的钱去回收以前发行的大明宝钞。
“那算了，干脆耍赖皮好了，咱们另外发行一套纸币，这样就没有一点历史负担。”钟进卫想着封建社会还是有好处的，就是真这样赖皮掉了，好像也没有什么事情。
“钟师傅且往下讲。”
“第一步，召集全国最好的工匠，用最先进的印刷技术，和最好的纸币专用纸来进行印刷纸币，尽最大可能来杜绝伪造纸币的可能性。”
纸币的一大缺点就是怕伪造，这点，明朝人都是有见识的。以前的大明宝钞上面直接就写明，伪造者斩，告捕者赏银二百五十两，仍给犯人财产。伪造的处罚不可谓不重。
因此这第一步没有任何问题，崇祯皇帝和温体仁都理解。
“第二步，建立准备金制度。”
这个听不明白了，崇祯皇帝问道：“何为准备金？”
“就是发行多少纸币，就储备多少实物。打个比方，朝廷要印一千两纹银的纸币，就要有一千两纹银的储备。”
“为何？”
“为了建立纸币的信用体系。朝廷发了一千两纹银的纸币出去，百姓担心纸币贬值，不值那么多钱。那么没问题，百姓可以拿那个纸币来换实在的纹银。这样做的目的，就是让百姓不用担心手中的纸币会贬值。”
“钟师傅，如此做的话，朝廷有何好处，发出去的纸币有对应的银两储备，还不如直接发银两。”
“陛下，市场流通纸币，就能解决臣去酒楼吃饭所遇到的那些问题，减少了很多麻烦，百姓自然就会乐意交易，钱财一流通，商业发展就会更繁荣，朝廷自然能从里面取得更多好处了。”
这里面涉及的内容很多，钟进卫也不是很清楚，就只是简单的讲了下，不过就算讲解的这么简单，崇祯皇帝和温体仁都不是非常清楚里面的关系，只是看到钟进卫一幅理所当然的样子，好像道理很浅显易懂，应该是不会有错的。
“当然，朝廷所能获得最主要的好处，还不是这个。”
“那是什么？”崇祯皇帝一听朝廷有更大的好处，筷子都被丢一边了，赶紧问道。
第五十七章 货币
“陛下，我那个时代有一句话，就是谁掌握了金融，谁就掌控了世界。”
“何解？”崇祯皇帝听的云里雾里的。
钟进卫解释道：“这个是讲纸币最终的，最大的好处。就是谁掌握了纸币的发行权，谁就能捏住纸币结算国家的脖子。”
崇祯皇帝和温体仁的头上都是一堆问号，怎么可能？
钟进卫继续用他所了解的一知半解的知识讲解道：“当然，不是说朝廷印印纸币就可以的。还有一系列的东西一起作用才有这个效果。”
其实钟进卫讲的是现代金融的威力，国朝为什么不敢开放金融行业，就是怕被外国资本给掌控。这个和纸币没有半毛钱的关系，只是纸币是其中的一个表达方式而已。
“钟师傅，请讲仔细些，朕有些听不明白。”崇祯皇帝很老实的要求钟进卫道。
“那我们一步一步的来讲吧。”钟进卫模仿着一个专家的样子说道。
“建立了准备金制度。老百姓拿着纸币去用了，觉得很方便，又保值，就都乐于使用。但前期的时候，朝廷只是印了一千两纹银的纸币而已，老百姓不够用啊，怎么办？”
温体仁沉住了气没说话，只是看着钟进卫。而崇祯皇帝毕竟年轻，被钟进卫的言语带动起来了道：“怎么办？”
“就让他们把家里的银两放朝廷这里来，朝廷给他纸币。这样他就有纸币可以使用了。”
“那好处呢？”温体仁就盯着这。
“好处就是准备金都不用朝廷准备了，朝廷就可以印纸币了。”
“可印出之纸币又非朝廷之纸币，只是百姓银两的替代之物而已。”温体仁一针见血的指出了纸币的最初功能，其实就是实物货币的一个替代品而已。
“慢慢来。”钟进卫笑呵呵的回答道。
“如此下去，朝廷的准备金是不是会有足够多了。理论上说，市场上的纸币再多，也是和朝廷储备的准备金是一比一的比例，可以应付任何规模的兑换。”
这个是可以想象的，崇祯皇帝和温体仁都没有疑问。
“这个时候，朝廷就可以多印一些纸币了，比如准备金有一百万两，老百姓可能最多只会来兑换八十万两，相当于还多了二十万两的准备金，朝廷就印个一百二十万两的纸币出来。多了这个二十万两的纸币就可以用了。”
这样朝廷就能凭空多出二十万两，而不用担心贬值，那就太好了。崇祯皇帝美美得想到，眼下缺钱啊，要能立刻就印出个二十万，一百万的就更好了。
没想钟进卫来了个转折：“不过，这个二十万两不能随便用。”≮更多好书请访问。。≯
“为何？”温体仁现在听的仔细，已经感觉不到其实没吃多少东西，肚子正饿着。
“因为出来混，迟早是要还的。”钟进卫插进一句后世名言，心里有点暗暗得意。
没听明白，崇祯皇帝有点急了，忙问道：“钟师傅，怎么讲？”
“因为这二十万两实际上是没有真正的准备金的，如果朝廷直接就拿出去用了，这一次可能没问题，然而，一次，两次，三次，再之后呢？最后导致的结果肯定又只有一个结局：老百姓手中的纸币越来越多，最终害怕纸币贬值而来兑换银两。结果出现准备金不够兑换的尴尬局面，信誉就会损失。”
“那该怎么用这二十万两呢？”崇祯皇帝非常关心这个问题。
“遵循一条原则：纸币出去，实物进来；实物进来，纸币出去。”
这下连温体仁都晕了：“中兴伯的意思是所有纸币全部都要有对应的准备金？那岂不是没有额外的二十万两了？”
“不是的，这里的实物，并不是说一定要银两。也可以是其他资产，比如珠宝，首饰，房屋，田地等有价值的东西。”
“钟师傅，再讲仔细些。”崇祯皇帝和温体仁你一个问题，我一个问题的配合着钟进卫。
“还是刚才的例子，朝廷不是有了额外的二十万两纸币了么。这个时候，百姓张三，手里没有银两，但又想做点生意，或者买点急需的东西，就可以拿他的房屋等上述所说值钱的东西来抵押贷款，朝廷根据他房屋的价值，打个折给他纸币。这样纸币就用出去了。”
温体仁隐隐有点明白了，不就是现在票号的一些业务么。
钟进卫可不知道温体仁的想法，仍然自己在说：“而张三在规定期限内要还回这个纸币的，同时给一定的利息或者手续费之类的都可以。就这样，张三还回本金之后，朝廷额外印的二十万两纸币还都在朝廷的手里，但张三的利息却拿到手了。朝廷不就受益了！”
“陛下，中兴伯所言之贷款和宋朝王安石的青苗法以及民间的高利贷有异曲同工之处。不过更胜一筹。”
钟进卫看着温体仁跟崇祯皇帝汇报，也不发言，看看温体仁了解多少。
“如何更胜一筹？”
“青苗法和民间的高利贷都需本钱，但中兴伯所言基本无需本钱。实乃空手套白狼也。”
崇祯皇帝点点头，嗯，这个无本的买卖朕喜欢。
“不过，臣以为张三也可以向其他人进行借款，比如民间有钱人，钱庄，票号等等。这个利息钱，朝廷不一定赚得到。”温体仁又泼冷水。
温体仁还理解的挺到位的，钟进卫暗暗点头，不过他也没有说要表扬温体仁一下，而是回答他的问题：“朝廷可以和他们竞争，他们都竞争不过朝廷的。而且，最主要的是，这些钱庄和票号要控制住在朝廷手里，等以后成熟再慢慢放开，民间的借贷要进行打击。这个很重要，和民生关系太大了。”
然后，钟进卫暂时先放开这个银行的问题，对着崇祯皇帝道：“陛下，这个只是其中之一的好处，还有没说完的。”
“哦，钟师傅，请继续。”崇祯皇帝一听，把目光从温体仁处转回钟进卫身上。
“这种以准备金形式发行的纸币，可以想象最终是满足不了老百姓的纸币使用要求的。因为银两没有那么多。那怕以后再加上黄金作为准备金，也一样有满足不了的一天。”
“那么该如何做呢？”
“由这种准备金形式向信用纸币进行转化，就是不再需要准备金，朝廷根据老百姓要使用的一个纸币总量来印。”
“那不是又走向贬值的老路了么？”温体仁皱眉头了。
“所以还需要有回收制度，如果发现纸币有贬值的趋势，就要进行回收，而回收的手段，可以以朝廷的来年税收为担保，发行另外的纸币来回收之前的纸币。”
两位古人又不理解了，这纸币，那纸币的，被绕晕了。
钟进卫看他们的样子，估计了个明白，又解释道：“来年税收担保的纸币，可以换个名字，叫债券，有点特殊，债券能生利