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上篇
俗话说：发财不难，保财最难。我住在上海五十余年，看见发财的人很多；发财以
后，有不到五年、十年就败的，有二、三十年即败的，有四、五十年败完的。我记
得与先父往来的多数有钱人，有的作官，有的从商，都是炫赫一时的，现在已经多
数凋零，家事没落了。有的是因为子孙嫖赌不务正业，而挥霍一空；有的是连子孙
都无影无踪了。大约算来，四、五十年前的有钱人，现在家务没有全败的，子孙能
读书、务正业、上进的，百家之中，实在是难得一、两家了。
不单是上海这样，在我湖面的家乡，也是一样。清朝同治、光绪年间，中兴时代的
富贵人，封爵的有六、七家，做总督巡抚的有二、三十家，做提镇大人的有五、六
十家，现在也已经多数萧条了；其中文官多人，财产比较不多的，后人较好。就我
所熟悉的来说，像曾、左、彭、李这几家，钱最少的，后人比较多能读书，以学术
服务社会：曾文正公的曾孙辈，在国内外大学毕业的有六、七位，担任大学教授的
有三位；左文襄公的几位曾孙，也以科学专门而闻名；李勇毅公的孙子辈，有担任
大学教授的，曾孙也多是大学毕业；彭刚直公的后人，十年前，有在上海作官的。
大概当时的钱，来得正路，没有积蓄留钱给子孙的心，子孙就比较贤能有才干。其
余文官比较钱多的十来家，现在的后人多数都是萧条了。武官数十家，当时都比文
官富有，有十万、廿万银两的；（多数是战事平定以后，继续统兵，可以缺额，才
能发财；至于拥有五、六十万到百万银两财产的有三、四家，如郭家、席家、杨家
等，都是后来从陕西、甘肃、云南、贵州统领军务归来的人。金陵克复的时候，曾
国藩因为湘军士气不振，所以全部遣散，剿捻匪的时候，改用淮军，所以湘军的老
将，富有的非常少。）各家的后人，也是多数衰落了；能读书上进的，就很少听见了。
我家与中兴时代的各大世家，或湘或淮，多数都是世代相交的关系，所以各家的兴
衰情形，都略有所知。至于安徽的文武各大家，以前富有丰厚的，远远胜过了湘军
诸人，但是今日都已经调零，不堪回首了；前后不过几十年，传下来才到了第三
代，已经都如浮云散尽了。然而当时不肯发财，不为子孙积钱的几家，他们的子孙
反而却多优秀。最显明的，是曾文正公，他的地位最高，权力最重，在位二十年，
死的时候只有两万两银子；除乡间的老屋外，在省中未曾建造一个房子，也未曾买
过田地一亩。他亲手创立的两淮盐票，定价很便宜，而利息非常高；每张盐票的票
价二百两，后来卖到二万两，每年的利息就有三、四千两；当时家里只要有一张盐
票，就称为富家了。曾文正公特别谕令曾氏一家人，不准承领；文正公多年，后人
也没有一张盐票。若是当时化些字型大小、花名，领一、两百张盐票，是极其容易
的事情；而且是照章领票，表面上并不违法；然而借著政权、地位，取巧营私，小
人认为是无碍，而君子却是不为啊！这件事，当时家母知道的很详细，外面人是很
少有知道的。《中庸》上面说到：‘君子之所不可及者，其惟人之所不见乎。’（这叫
作表里如一，即是诚意、毋自欺，这是中国政治学的根本；如果无此根本，一切政
治的路，都是行不通的。）文正公曾经对僚属宣誓：‘不取军中的一钱，寄回家
里’，而且是数十年如一日；与三国时代的诸葛公是同一风格。因此，当时的将领
僚属，多数都很廉洁；而民间在无形当中，受益不小。所以躬行廉洁，就是暗中为
民造福；如果自己要钱，那么将领官吏，人人都想发财；人民就会受害不小了。
请看一看近数十年来的政治，人民所遭遇的痛苦，便知为人长官的廉洁与不廉洁，
真是影响非常大啊！所以，《大学》上说：‘仁者以财发身，不仁者以身发财。’《孟
子》说：‘为富不仁，为仁不富。’因为贪财与不贪财，关系著别人的利益、幸福很
大；所以发财便能造罪，不贪财方能造福。世人都以为积钱多买些田地房产，便能
够使子孙有饭吃；所以拼命想发财。今天看看上述几十家的事实，积钱多的，反而
使得子孙没饭吃，甚至连子孙都灭绝了；不肯取巧发财的，子孙反而能够有饭吃，
而且有兴旺的气象。平常人又以为全不积些钱，恐怕子孙会立刻穷困；但是从历史
的事实、社会的经验看来，若是真心利人，全不顾己，不留一钱的人，子孙一定会
发达。现在我再举几个例子来说：
宋朝的范文正公（范仲淹），他作穷秀才的时候，心中就念念在救济众人；后来作
了宰相，便把俸禄全部拿出来购置义田，赡养一族的贫寒。先买了苏州的南园作为
自己的住宅；后来听见风水家说：‘此屋风水极好，后代会出公卿。’他想，这屋子
既然会兴发显贵，不如当作学堂，使苏州人的子弟，在此中受教育，那么多数人都
兴发显贵，就更好了；所以就立刻将房子捐出来，作为学宫。他念念在利益群众，
不愿自己一家独得好处。结果，自己的四个儿子，作了宰相公卿侍郎，而且个个都
是道德崇高。他的儿子们曾经请他在京里购买花园宅第一所，以便退休养老时娱
乐，他却说：‘京中各大官家中的园林甚多，而园主人自己又不能时常的游园，那
么谁还会不准我游呢！何必自己要有花园，才能享乐呢？’范先生的几位公子，平
日在家，都是穿著布素衣服。范公出将入相几十年，所得的俸钱，也都作了布施救
济之用；所以家用极为节俭，死的时候，连丧葬费都不够。照普通人的心理，以为
这样，太不替子孙打算了，谁知道这才是替子孙打算最好的法子。不单是四个儿子
都作了公卿，而且能继承他父亲的意思，舍财救济众人。所以，范家的曾孙辈也极
为发达，传到了数十代的子孙，直到现在，已经是八百年了，苏州的范坟一带，仍
然有多数范氏的后人，并且还时常出优秀的分子。世人若是想替子孙打算，想留饭
给子孙吃，就请按照范文正公的存心行事，才是最好的方法。
再说元朝的耶律文正公（耶律楚材），他是元太祖（成吉思汗）及元世祖的军师，
军事多数是由他来决策，他却是借此而救全了无数的人民。因为元太祖好杀，他善
于说话，能够劝谏太祖不要屠杀。他身为宰相，却是布衣蔬食，自己生活非常的刻
苦。他是个大佛学家，利欲心极为淡泊：在攻破燕京的时候，诸位将领都到府库里
收取财宝，而他却只吩咐将库存的大黄数十担，送到他的营中；不久，就发生了瘟
疫，他用大黄治疗疫病，获得了很大的效果。他也是毫无积蓄，但是他的子孙，数
代作宰相的，却有十三人之多。这也是一个不肯积钱，而子孙反而大发达的证据。
再说清朝的林文忠公（林则徐），他是反对英国，以致于引起了鸦片战争的伟人。
他如果要发财，当时发个几百万，是很容易的。他认为鸦片贻害人民，非常的严
重，所以不怕用激烈的手段，烧毁了鸦片两万箱。后来，英国人攻广东，一年攻不
进，以后攻陷了宁波、镇江。清朝不得已，就将林文忠公革职充军，向英国人谢罪
谈和。林公死了以后，也是毫无积蓄，但是他的子孙数代都是书香不断，孙曾辈中
尚有进士、举人，至今日仍然存在，数年前故世的最高法院院长林翔，也是其中的
一人，而且道德亦非常的崇高。这又是一个不肯发财，而子孙反而大发达的证据。
再看林公同一个时候发大财的人，我可以举几个例子：就是广东的伍氏及潘氏、孔
氏，都是鸦片里发大财至数百千万银两的。书画家大都知道，凡是海内有名的古字
画碑帖，多数都盖有伍氏、潘氏、孔氏的图章，也就是表明了此物曾经在三家收藏
过，可见得他们的豪富。但是几十年后，这些珍贵的物品，又已经流到别家了。他
们的楠木房屋，早已被拆了，到别家作妆饰、木器了。他们的后人，一个闻达的也
没有。这三家的主人，总算是精明能干，会发这样的大财；当时的林文忠父，有财
却不肯发，反而弄到自己被革职办罪，总算太笨了吧！然而至数十年以后，看看他
们的子孙，就知道林文忠公是世间最有智慧的人，伍氏、潘氏、孔氏，却是最愚笨
的人了。
上海的大阔老很多，我所认识的，也可以举几个例子：一个是江西的周翁，五十年
前，我在扬州鄙岳萧家，就认识这位富翁。（当时的这两家同是盐商领袖。）有一
天，周翁到萧家，怒气勃勃的，原来是因为接到湘潭分号经理的来信，说是湖南发
生了灾荒，官府向他们劝募捐款，他就代老板周翁认捐了银子五百两，而周翁嫌他
擅作主张，捐得太多，所以才发怒。那时他已有数百万银两的财富，出个五百两救
济，还不舍得。后来住在上海，有一天，谭组安先生与他同席，问他，如何发到如
此的大富？他说，没有别的法子，止是积而不用。他活到八十多岁才死，遗产有三
千万元，子孙十房分了家，不过十几年，就已经空了。其中有一房子孙，略能作些
好事，这一房就比较好，但也是遭遇种种的意外衰耗，所余的钱也不多了。若是以
常理来说，无论如何，每房子孙都有三百万，不会一齐败得如此之快；然而事实
上，却是如此。若是问他如何败法？读者可尝试著闭目一想，上海阔少爷用钱的道
路，便能够明白，不用多说了。这位老翁，也是正当营业，并未取非分之财；不过
心里悭贪，眼见饥荒，而不肯出钱救济；以为积钱不用，是聪明。却不知道此种心
念完全与仁慈平等的善法相违反，我若是存了一家独富之心，而不顾及他家的死
活，就是不仁慈、不平等到了极处。除了本人自己受到业报外，还要受到余报的支
配，也就是《易经》所谓的余庆、余殃的支配；使独富的家败得格外的快，使大众亲
眼见到果报的昭彰，能够醒悟。（而本人所受的果报，若不是现世报，则旁人是不
能见到的。）
再说一家，是上海十几年前的地皮大王陈某，家中的财产有四千万银元，兄弟两
房，各分两千万。一九二五年，我到他家吃饭过一次，他住的房屋十分的华贵，门
前有一对石狮子，是上海所少见的。他的客房，四面的墙壁全部都装了玻璃架，陈
列的铜鼎，都是三千年的古物。有一位客人，指著告诉我说：‘这一间房子里的铜
器，要值银元一百五十万；中国的有名古铜器，有一半在此。’这几句话，正是主
人最高兴听的。原来一般富人的心理，就是要夸耀，我有的东西，都胜过一切的
人。而惟有道德名誉是钱办不到的，这些富人无可奈何，只好在衣服、珍宝、房
屋、器具上，争豪斗胜，博得一般希望得到好处的客人，来恭惟奉承。（骄奢两字
是相连的，骄就是摆架子，奢就是闹阔。上海常看见的是大出丧，一日之间，花费
一、二十万的银元，以为是荣耀；但是若要请他们出几千�